Банк интересные идеи кассовое обслуживание корпоративных клиентов. Михайлова А.М. Предложения по совершенствованию бизнес-процесса «Обслуживание корпоративных клиентов» в коммерческом банке. Инструменты развития бизнеса клиента

Концепция персонального клиентского менеджмента предполагает обслуживание каждого из клиентов банка определенным закрепленным персональным менеджером, который:

отвечает за эффективность прохождения всех операций клиента;
осуществляет контроль качества обслуживания каждого клиента со стороны всех задействованных служб банка;
обеспечивает клиенту всесторонний анализ его проекта при проведении наиболее сложных, комплексных операций;
дает квалифицированные консультации, привлекая в случае необходимости отраслевых экспертов, контролирует реализацию конкретных финансовых операций.

Персональные менеджеры предоставляют консультации частным и корпоративным клиентам банка. Услуги персональных менеджеров частным лицам отличаются от тех, которые банк предлагает корпоративным клиентам. Это обусловлено различиями в правовом статусе, потребностях клиентов и законодательно-нормативной базе. Количество услуг, предлагаемых индивидуальным (частным) лицам персональными менеджерами банка, зависит от состоятельности и потребности клиента.

В Настоящее время задачи персональных менеджеров при работе с частными лицами весьма ограничены и включают составление экспертного заключения по вложению капитала (денежных средств), доверительное (трастовое) управление имуществом клиента.

Задачи специалистов, ответственных за обслуживание корпоративных клиентов, сложнее. Они заключаются в:

выявлении потребностей корпоративных клиентов в банковских услугах;
создании условий для развития своего клиентского портфеля;
установлении и поддержании партнерских отношений со своими корпоративными клиентами.

В случае необходимости и с согласия руководителей корпоративных клиентов персональный менеджер осуществляет финансовое управление предприятием. Оно предполагает управление доходами, расходами, активами и финансированием клиента. Управление доходами осуществляется путем разработки стратегии развития предприятия (создаваемого и действующего), проведения анализа чувствительности доходности фирмы к изменениям рыночной конъюнктуры; разработки или корректировки ценовой политики предприятия.

Управление расходами банковского клиента предполагает создание системы управления его затратами. С этой целью осуществляются:

классификация затрат и определение факторов, влияющих на динамику затрат;
оценка сложившейся (по действующим предприятиям) и планируемой (для создаваемых предприятий), структуры затрат с целью выявления элементов, подлежащих систематическому контролю;
формирование системы внутреннего учета затрат в качестве информационного обеспечения.

Управление активами предприятия осуществляется следующим образом:

определяются отраслевые особенности структуры активов фирмы и предлагаются экономически целесообразные соотношения между группами активов;
проводятся мероприятия по управлению текущими запасами - их нормирование и планирование изменений в структуре оборотного капитала, оптимизация запасов;
оценивается ликвидность предприятия и выбирается модель управления ею.

В процессе управления финансами предприятия обращается внимание на следующие моменты:

определяются потребности в финансировании для действующих и вновь создаваемых предприятий;
изучается структура капитала, производится его оценка и прогнозирование эффекта финансового рычага;
производится оценка реальной (с учетом налогообложения) стоимости привлечения финансовых ресурсов;
сравниваются различные формы привлечения долгосрочных источников финансирования - собственный капитал и заемные средства.

Процесс разработки пакетов банковских услуг для корпоративных клиентов включает в себя ряд этапов, среди которых выделяют следующие:

разработка новых банковских услуг и обсуждение возможности их внедрения в практику;
соответствие пакета банковских услуг целям банка;
прогнозирование расходов и доходов банка после внедрения нового пакета услуг;
анализ соответствия рынка банковских услуг нового пакета существующей организационной структуре банка;
получение оценки нового пакета банковских услуг от клиента;
выделение лиц, которые будут заниматься продажей услуг;
разработка маркетинговых планов и оценка соответствия внедряемых пакетов услуг этим планам;
принятие решения о внедрении нового пакета услуг;
корректировка условий предоставления банковских услуг. Роль менеджеров-консультантов в продвижении пакетов банковских услуг для корпоративных клиентов значительна и включает:
организационное, правовое и информационное обеспечение менеджеров-консультантов на предприятии и в банке;
выбор и оценку эффективности организационных и правовых форм предпринимательства;
установление требований финансового менеджмента к информационному обеспечению;
разработку системы внутренней аналитической бухгалтерии и требований к ней;
отбор программных и технических средств обеспечения финансового управления.

Важное место в процессе финансового управления деятельностью клиента отводится управлению ликвидностью предприятия и выбору модели управления ею. Этот процесс включает комплекс мероприятий:

определение потребностей в финансировании для действующих и вновь создаваемых предприятий;
анализ структуры капитала, оценку и прогнозирование эффекта финансового рычага;
оценку реальной (с учетом налогообложения) стоимости привлечения финансовых ресурсов;
сравнительную характеристику различных форм привлечения долгосрочных источников финансирования (собственный капитал и заемные средства).

Банковские специалисты, ответственные за обслуживание крупных корпоративных клиентов, выявляют их потребности в банковских услугах; занимаются формированием своего клиентского портфеля; устанавливают и поддерживают партнерские отношения со своими корпоративными клиентами.

Часто используемые корпоративными клиентами виды банковских продуктов заменяют новые банковские услуги. К новым банковским продуктам можно отнести такие, как финансовое консультирование, трастовые операции, инвестиционные услуги, андеррайтинг, управление денежной наличностью (счетами), брокерские и страховые услуги, операции с недвижимостью, ипотека, прямое инвестирование, лизинговые, факторинговые и форфейтинговые операции.

Банковские продукты, предлагаемые персональными менеджерами для корпоративных клиентов, имеют ряд особенностей, связанных с критериями их отбора, сроками предоставления, возможностью сочетания услуг, наличием информационной базы. Для правильного выбора стратегии и тактики в области расширения банковских услуг и создания новых банковских продуктов персональным менеджерам необходимо изучить потребности корпоративных клиентов. Для этого могут быть использованы различные методы: дифференциация услуг; сегментация рынка; изучение отраслевьгх особенностей клиента. Важное значение для выяснения потребностей клиентов в банковском продукте имеет непосредственное общение работника банка с руководством предприятия. Это может происходить в виде так называемой коммерческой беседы, к проведению которой специалист банка должен тщательно готовиться: изучить особенности хозяйственно-финансовой деятельности клиента, выполнять правила эффективного ведения переговоров, владеть способами убеждения клиента.

Осуществляя индивидуальное комплексное обслуживание корпоративных клиентов, большинство банков применяет различные инструменты и технологии.

1. Инструменты повышения эффективности управления финансовыми ресурсами клиента:

создание расчетного центра крупного корпоративного клиента (РЦК.). Расчетный центр клиента представляет собой систему совокупного обслуживания всех структур корпоративного клиента, который имеет сеть филиалов и представительств в городах, где присутствуют филиалы банка. РЦК позволяет ежедневно консолидировать информацию о кредитовых и дебетовых оборотах всей структуры и тем самым;
создание условий для сопряжения показателей раечетно-фи-нансовой деятельности с результатами хозяйственной деятельности;
оптимизация обслуживания финансовых потоков;
организация оперативного контроля со стороны головного офиса над финансовой деятельностью своих структур в других регионах;
минимизация объема заемных средств за счет оперативного использования в рамках холдинга средств, аккумулированных на счетах всех подразделений;
увеличение объемов и улучшение условий возможного текущего и долгосрочного финансирования в банке;
использование в финансовой деятельности неденежных форм расчетов.

Возможны три основных варианта организации структуры управления счетами:

региональная, когда подразделения клиента в регионах самостоятельно управляют своими счетами, а головной офис осуществляет только контрольные функции;
централизованная, когда денежные средства поступают на субсчета головного офиса, открытые в регионах, с последующим перечислением на основной счет головного офиса по месту его нахождения;
сметная, когда в регионах открываются счета подразделений клиента и субсчета головного офиса клиента. Средства от коммерческой деятельности подразделений поступают на субсчета головного офиса в регионах с последующим перечислением части средств на счета подразделений (согласно смете расходов на текущие нужды), а остаток средств перечисляется на счет головного офиса по месту нахождения.

2. Инструменты развития бизнеса клиента:

построение сети продаж клиента на основе сети банка (филиалов, дополнительных офисов, операционных касс);
содействие развитию деловых контактов клиента;
реализация совместных дисконтных программ.

Для расчетов крупных компаний со своими плательщиками банки разрабатывают современные технологии структурирования информации по всем поступлениям денежных средств на расчетные и текущие счета клиента, включая:

оперативное предоставление информации о безналичных поступлениях в полном формате;
обеспечение стыковки информации о поступлениях денежных средств на счет клиента, предоставляемой банком, с системой бухгалтерского учета компании-клиента;
автоматическое разнесение в системе учета компании всех поступающих средств на лицевые счета каждого плательщика в течение 1-2 часов.

Кроме того, для более комфортного обслуживания корпоративным предприятием своих клиентов (частных лиц) банки предлагают использование реализованных ими технологий дистанционных платежей по телефону, через Интернет или посредством WAP-банкинга. Благодаря применению таких технологий организации сбора наличных платежей осуществляется прием платежей населения в рублях и иностранной валюте через сеть операционных касс, филиалов и отделений банков с последующим зачислением средств на расчетный счет клиента; автоматическое разнесение в системе учета компании всех поступающих средств на лицевые счета каждого плательщика в течение 1-2 часов; автоматическая обработка выставленных счетов с нанесенным штрих-кодом каждого абонента; реализация сервисных карт компании-клиента, карт экспресс-оплаты и др. Использование технологии расчетов банка через Интернет позволяет производить платежи в системе «банк - клиент - он-лайн», расчеты в рамках Интернет-коммерции, а также осуществлять дистанционное управление счетами для физических лиц, операции на внешнем валютном рынке Forex, операции на российском фондовом рынке, управление депозитарным счетом.

Клиентам с широкой сетью контрагентов (дилеров, агентов) банки, как правило, предлагают:

вексельные формы расчетов, а также кредитные линии в форме овердрафта для регулирования возникающих кассовых разрывов;
гарантии за контрагентов (гарантии исполнения обязательств, перечисления денежных средств и др.), а также аккредитивные формы расчетов для регулирования снижения рисков непоступления денежных средств за реализованные товары и услуги (например, совместно с ОАО «Аэрофлот» реализована технология предоставления гарантий исполнения обязательств агентами по реализации авиаперевозок в пределах установленного на банк лимита).

Достаточно широкое распространение получила такая банковская услуга, как построение вексельных программ. Вексельные программы позволяют, во-первых, снизить затраты на обслуживание финансовых потоков и обеспечить пополнение оборотных средств за счет минимизации процентных ставок и, во-вторых, сбалансировать денежную и неденежную составляющие во входящем и исходящем финансовых потоках. Так, при построении вексельных программ банк обеспечивает:

формирование рынка векселей;
разработку оптимальных вариантов прохождения векселей с точки зрения соблюдения налогового законодательства;
конструирование и финансовое сопровождение вексельных схем при обслуживании товарных потоков.

Привлекательной для клиента может стать и такая услуга банка, как дисконтирование кредиторской задолженности. Банки предлагают несколько форм дисконтирования:

прямое, т.е. погашение задолженности клиента перед кредитором производится за счет собственных средств клиента с дисконтом;
путем реструктуризации обязательств во времени, т.е. за счет кредитных ресурсов или предоставления отсрочки по выполнению обязательств;
оказание содействия в реструктуризации различных видов обязательных платежей;
использование возможностей банка для регулирования выполнения обязательств по погашению задолженности в соответствии с утвержденной программой реструктуризации.

Большое внимание в работе банка должно уделяться созданию сети продаж клиента на основе сети банка (филиалов, дополнительных офисов, операционных касс). Содействуя клиенту в реализации его товаров и услуг, банк должен быть готов выполнять функции по приему платежей за услуги компаний на своих площадках и предоставлять плательщикам счета с исполнением, сервисные карты экспресс-оплаты и другие документы. Кроме того, необходимо обеспечивать бесплатную информационную поддержку бизнеса клиента во всех филиалах, отделениях, дополнительных офисах (реклама, информационные справки и др.), оптимизировать работу с бланками строгой отчетности клиента. Большинство банков на сегодняшний день имеют успешный опыт по построению сетей продаж. Они проводят эту работу в форме приема платежей за услуги и реализацию карт экспресс-оплаты (для телекоммуникационных компаний, Интернет-провайдеров); через распространение дисконтных карт, бонусных программ и на основе удаленного эквайринга (для торговых домов и розничных сетей сбыта), а также в форме распространения бланков строгой отчетности, приема платежей в оплату туристических услуг (для туристических компаний).

Отдельные коммерческие банки, основываясь на опыте европейских банков, в качестве дополнительной банковской услуги оказывают содействие развитию деловых контактов клиента, а также осуществляют реализацию совместных дисконтных программ. Дисконтные программы способствуют росту числа потребителей товаров и услуг клиента и предусматривают скидки держателям банковских карт. Информация об услугах участника сушествующих программ размещается на сайтах банков, а также включается в рекламную продукцию участников и распространяется среди всех держателей платежных карт банка.

Значительные выгоды для банка может приносить осуществление им агентского обслуживания, которое включает:

персональное обслуживание клиентов, предполагающее предоставление услуг персонального менеджера для VIР-клиентов; осуществление координации деятельности подразделений банка при обслуживании клиентов; оптимизацию расчетно-кассовых операции клиента с целью минимизации расходов по проведению платежей; регулирование тарифов на РКО, предоставление консультаций по услугам банка и правовым вопросам, разработку индивидуальных услуг для удовлетворения потребностей конкретного клиента;
персональное обслуживание предприятии отрасли или сектора экономики;
финансовый менеджмент предприятий, содействие клиентам банка в планировании и снижении налоговых платежей, куда входят такие направления деятельности:
- разработка и реализация совместно с вексельным центром банка финансово-товарных схем по взаимозачетам и взаиморасчетам с дебиторами и кредиторами;
- поиск рынков сбыта для товаров и долговых обязательств клиента;
- содействие в проведении бартерных операций;
- создание внебиржевой информационной клиентской системы (информация о рынках сбыта, товарных рынках, бартерных операциях, дебиторах и кредиторах предприятий).

Понятие консалтинга как дополнительной сервисной услуги для клиентов банка появилось в России сравнительно недавно. Консалтинг (от англ. Consalling) означает услугу по консультированию. В зависимости от характера, видов, способов и объемов предоставления дополнительной информации консалтинг подразделяют на:

дистанционный и непосредственный;
финансовый, правовой, экономический;
комплексный, целевой и оперативный;
с привлечением специалистов банка или других компаний.

Дистанционный консалтинг, как правило, проводится постоянно специалистами структурных подразделений банка с использованием средств связи и Интернет-коммуникаций. Задачами дистанционного консультирования является своевременное и точное информирование о фактических изменениях в нормативно-правовой базе, экономической ситуации на макро- и микроуровне, о текущем состоянии счета клиента. В отличие от дистанционного непосредственное консультирование носит рекомендательный характер, включает аналитические прогнозы на перспективу с учетом сложившихся и ожидаемых изменений.

Передовые банки активно расширяют спектр выполняемых ими услуг, повышают качество обслуживания клиентов. Банки предлагают своим клиентам такие услуги, как:

открытие и ведение срочных и текущих счетов;
банковский вексель эмиссионного синдиката;
приобретение сберегательных сертификатов и обыкновенных именных акций;
предоставление необходимой информации;
индивидуальное обслуживание клиентов.

Перечисленные выше услуги банка - лишь небольшая часть спектра банковских операций и услуг по обслуживанию клиентов. Современные банки стремятся всемерно расширять их число и повышать качество выполняемых ими операций, с тем чтобы привлечь больше клиентов и повысить свою доходную базу.

Одной из разновидностей финансового консалтинга является финансовый инжиниринг , который представляет собой источник финансовых нововведений, тех изобретений, которые дают возможность участникам финансового рынка эффективнее реагировать на перемены, происходящие в мире, приспосабливая для этих целей уже существующие или разрабатывая новые финансовые инструменты и операционные схемы. Финансовый инжиниринг имеет дело с разработкой и творческим применением технологических средств для решения финансовых проблем клиентов и использования их скрытых финансовых возможностей. Операционные системы финансовой инженерии основаны на получении решений с помощью подходящего сочетания теоретических конструкций и финансовых инструментов. Наряду с кредитованием в российских рублях и иностранной валюте это могут быть операции с налоговым планированием и консультированием, различными вексельными схемами, хеджевые операции с ценными бумагами, различные эмиссионные проекты. Такие услуги осуществляются, как правило, на договорной основе и за определенную плату.

Информационные услуги , оказываемые банком клиенту, различны. Это может быть:

предоставление справочных материалов;
предоставление клиентам нормативных, информационных, рекламных материалов банка;
размещение в банке рекламных и информационных материалов клиентов;
почтовые и телекоммуникационные услуги. Перечисленные услуги ранжируются в зависимости от формы предоставления, экономического содержания, а также от себестоимости банковской услуги.

В числе других консалтинговых услуг и операций банками предлагаются услуги по разработке нестандартных финансовых схем и взаимозачетов для предприятий и организаций - клиентов банка, а также по оказанию помощи предприятиям по выходу из кризисной ситуации.

Информационно-консультационное обслуживание включает:

предоставление оперативной и ретроспективной информации по запросам в области:
- банковских услуг,
- финансово-банковского законодательства,
- экономики и финансов предприятий,
- бухгалтерского учета и налогообложения,
- конъюнктуры финансовых рынков,
- событий экономической жизни мира, страны и региона;
предоставление справочной информации об адресах и реквизитах банков, предприятий и учреждений, а также о процентных ставках, котировках и курсах финансовых инструментов;
рассылка различными средствами связи информационных продуктов банка (бюллетень банка, информация об услугах банка, пресс-дайджесты).

И российским, и зарубежным компаниям банки оказывают финансовое консультирование по широкому спектру вопросов, в частности таких, как реструктуризация, защита от поглощений, приватизация, поиск методов финансирования и др.

Помимо банковских вопросов клиент может также оперативно получить квалифицированный совет юристов банка по любым финансовым, налоговым и иным гражданско-правовым вопросам. Одним из наиболее перспективных направлений работы банка являются консультации по оптимизации налогообложения предприятий и занятых на них работников. Юридическая хлужба банка, состоящая из квалифицированных специалистов в области хозяйственного и финансового права, предлагает клиентам обширный спектр юридических услуг. В числе правовых консультаций выделяют:

консультации по всем отраслям права,
подготовку мотивированных возражений по актам проверок налоговых, валютных и иных органов государственного контроля,
экспертизу и составление проектов хозяйственных договоров.

Наряду с финансовым и правовым консультированием банки предоставляют клиентам широкий спектр услуг по управленческому и финансовому обслуживанию, развитию отчетности, решению налоговых проблем, методическому обеспечению и аудиторскому сопровождению, проводят семинары по вопросам бухгалтерского учета, налогового законодательства, валютного и таможенного регулирования с участием представителей Министерства финансов РФ, МНС РФ, издают сборники нормативных документов и методические материалы. Специалисты банка помогают в рассмотрении спорных и законодательно неурегулированных вопросов учета, налогообложения, валютного контроля и таможенного регулирования. Банки работают с предприятиями различных сфер деятельности и форм собственности. Среди клиентов банков - крупные торговые дома, предприятия оптовой торговли, предприятия - импортеры и экспортеры продукции, промышленные, транспортные и строительные организации. Перечень предприятий, с которыми работают банки на постоянной основе, неуклонно растет.

Приглашая к сотрудничеству разного рода корпоративных клиентов, банки должны стремиться удержать их. Для этого необходимо обеспечить гарантии качества обслуживания, ответственность, компетентность при безусловной конфиденциальности сведений о клиенте. Для привлечения клиентуры банки при заключении договоров на обслуживание могут бесплатно проводить предварительную экспертизу состояния бухгалтерской отчетности, определение объемов работы, выявление круга вопросов, требующих особого внимания. Постоянные клиенты обладают правом пользоваться дисконтными картами, а также комплексом предлагаемых банком услуг на льготных условиях. Все услуги финансового консультирования направлены на развитие финансовой функции в компаниях клиентов путем повышения эффективности системы финансового учета, бюджетирования, компенсаций менеджмента компании и кадров.

Банки помогают клиентам в короткие сроки создать эффективную систему бюджетирования.

Специалистами банков предлагаются методы постоянного сокращения затрат и увеличения производительности путем перехода от тради ционной системы учета затрат к методу учета затрат, основанному на бизнес-процессах компании. Банки оказывают клиентам услуги и при внедрении системы функционального учета затрат.

Несмотря на широкий спектр предоставляемых консультационных услуг, российские банки в отличие от зарубежной практики не могут предложить своим клиентам такие услуги, как полное ведение бухгалтерского учета, проведение обучения финансовых работников организаций на курсах повышения квалификации по различным направлениям деятельности предприятий, осуществление полного комплекса аудиторских услуг в соответствии с общепринятыми стандартами и методами, направленными на:

сбор и концентрацию доказательств объективности финансовой отчетности;
установление эффективности и целостности систем управления;
аудиторское сопровождение фирмы в течение отчетного периода;
представление интересов предприятия в налоговых органах;
сопровождение дел в арбитражном суде.

Банк «МБА-МОСКВА» является универсальным кредитно-финансовым учреждением и стремится усиливать свои рыночные позиции, используя полный спектр современных и технологичных продуктов и услуг. Основные принципы финансовой политики Банка «МБА-МОСКВА»: надежность, ликвидность, оперативность, качество. Важным направлением обслуживания юридических лиц является индивидуальный подход, основанный на понимании потребностей каждого клиента.

У Банка в настоящее время существует диверсифицированная по отраслям и видам бизнеса база корпоративных клиентов, в число которых входят крупнейшие российские компании.

Банк «МБА-МОСКВА» предоставляет полный спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию корпоративных клиентов, обеспечивая проведение оперативных расчетов как через расчетно-кассовый центр (РКЦ) Центрального Банка России, так и через свою корреспондентскую сеть. Для обеспечения качественных и быстрых расчетов в иностранной валюте Банк подключен к системе SWIFT и имеет корреспондентские счета в зарубежных клиринговых банках. Платежи и расчеты с Международным Банком Азербайджана (МБА) ведутся в режиме «реального времени».

Для организации эффективной работы между торговыми партнерами Банк «МБА-МОСКВА» рекомендует своим клиентам использовать документарные формы расчетов во внешней торговле и предлагает воспользоваться такими формами документарных операций как банковские гарантии и аккредитивы.

Банк «МБА-МОСКВА», выполняя функции агента валютного контроля, предлагает своим клиентам осуществление валютного контроля за всеми видами валютных операций.

Банк «МБА-МОСКВА» предлагает организациям сотрудничество по оказанию услуг и сервиса по эквайрингу и установке необходимого оборудования для проведения операций по безналичной оплате с использованием банковских карт. Специалистами Банка разработаны предложения по «Зарплатному проекту», дающие ряд преимуществ как организациям, так и их сотрудникам, являющимся держателями банковских карт и получающим на них заработную плату. Наличие собственного процессингового центра позволяет в минимальные сроки эмитировать банковские карты и осуществлять их качественное обслуживание.

Одним из приоритетных направлений деятельности Банка «МБА-МОСКВА» является коммерческое кредитование. Основываясь на принципах установления долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества, улучшения качества обслуживания и защиты интересов клиентов, Банк «МБА-МОСКВА» предоставляет комплекс услуг по кредитованию, позволяющий удовлетворять потребности клиентов - юридических лиц в заемных средствах для финансирования их текущей и инвестиционной деятельности. Банк оказывает помощь в выборе наиболее подходящего способа финансирования или конкретного кредитного продукта, а также в разработке финансово-кредитных схем.

Наряду с традиционной формой расчетного обслуживания Банк «МБА-МОСКВА» предлагает своим клиентам дистанционное управление счетом посредством телефона или компьютера. Система «Банк-Клиент» позволяет существенно ускорить и упростить процедуру ведения расчетов и информационного обмена с Банком. Оснащение системы всеми необходимыми средствами формирования электронной подписи и шифрования, обеспечивает надежную доставку документов в Банк с точки зрения принятых норм информационной безопасности.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Нормативно-правовое обеспечение расчетно-кассовых операций. Принципы организации системы расчетов. Услуги банка корпоративным клиентам при обслуживании внешнеторговой деятельности. Анализ операций расчетно-кассового обслуживания клиентов в ОАО "Уралсиб".

дипломная работа , добавлен 23.05.2010

Сущность и роль стратегического управления деятельностью коммерческого банка. Основные направления стратегического управления коммерческим банком. Управление банковскими рисками. Управление ликвидностью. Менеджмент и маркетинговая стратегия в банке.

курсовая работа , добавлен 25.10.2008

Глобальный финансовый кризис и модели управления коммерческими банками. Система и функции банковского менеджмента. Анализ управления активами и пассивами АО "АТФБанк". Управление процессом банковского обслуживания крупных корпоративных клиентов.

дипломная работа , добавлен 04.01.2012

Организационная структура банка и система управления. Основные операции, осуществляемые коммерческим банком. Формирование клиентской базы, организация обслуживания клиентов. Порядок формирования и использования резервов по активным операциям банка.

отчет по практике , добавлен 08.06.2014

Изучение сущности банковской услуги и ее основных характеристик. Организация расчетно-кассового обслуживания и кредитных операций коммерческого банка на примере Сбербанка России. Анализ и оценка общих услуг по обслуживанию предприятий коммерческим банком.

дипломная работа , добавлен 21.04.2011

Общая характеристика деятельности филиала ОАО "УРАЛСИБ" в г. Красноярск, его организационно-правовая структура и оказываемые услуги. Подходы и приоритетные направления работы банка с корпоративными клиентами. Финансовый анализ и оценка работы филиала.

отчет по практике , добавлен 13.05.2009

Понятие управления коммерческим банком, его сущность и особенности, структура и элементы. Анализ принципов организации структуры управления банком. Исследование процесса управления ОАО "Сбербанк Россия", выявленные проблемы и методика их решения.

дипломная работа , добавлен 01.04.2009

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Ключевыми принципами безналичных расчетов являются: принцип срочности; принцип безусловного выполнения обязательств; принцип обеспеченности, принцип имущественной ответственности; принцип многообразия форм расчетов.

Открытие банковских счетов корпоративным клиентам производится банками при условии наличия у клиента правоспособности, предоставлении им пакета необходимых документов, проведения надлежащей идентификации клиента. Заключение договора банковского счета является основанием для открытия банковского счета, внесения его в Книгу регистрации открытых (закрытых) счетов и начале совершения операций по нему.

Традиционными и основными кассовыми операциями банка являются услуги приема от клиентов и выдачи им наличных денег. К кассовым относят также операции обмена и размена наличных денежных знаков, определение подлинности банкнот. Для обеспечения своевременного кассового обслуживания клиентов и соблюдения банковского законодательства, коммерческие банки: составляют прогнозы своих кассовых оборотов; устанавливают лимит остатка денежных средств в кассе клиента; проверяют порядок кассовой дисциплины корпоративных клиентов.

Банковские услуги совершенствуются и модернизируются в соответствии с современными реалиями и развитием новых банковских технологий. К таковым следует отнести, прежде всего, различные модификации дистанционного управления счетов (интернет-банкинг, клиент-банк, удаленный расчетный центр, электронный клиент и т.д.); развитие «пластикового» направления обслуживания (корпоративные банковские карты, эквайринг, зарплатные проекты); развитие новых услуг по эффективному управлению капиталом (cash management); депозитарное обслуживание.

Основными валютными операциями в рамках обслуживания внешнеэкономической деятельности предприятия являются: конверсионные операции; документарные операции (выдача гарантий, аккредитивная форма расчетов).

В результате изучения зарубежного опыта выявлена необходимость: внедрения современных технологий в отечественных банках; реорганизации каналов сбыта; создания новых консультационных структур, мини расчетных центров; диверсификации деятельности банка за счет предоставления внебалансовых услуг; вывода на рынок новых банковских продуктов; расширения проектов расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов; развития инвестиционных банковских услуг.

Стратегическим приоритетом клиентской политики Банка «УРАЛСИБ» является построение долгосрочных партнерских взаимоотношений с корпоративными клиентами. Особенностью стратегии расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов является детальная сегментация клиентской базы, на основании которой выработаны ключевые технологические и маркетинговые подходы для работы с клиентами.

Расчетно-кассовые операции Банка совершаются под эгидой Учетно-операционного управления, включающего расчетный и операционный отделы, инкассацию, бухгалтерию и кассовое управление. Временная продолжительность расчетно-кассового обслуживания ограничена пределами операционного дня, установленного банком.

Банк «УРАЛСИБ» предлагает юридическим лицам услуги по открытию и ведению счетов в рублях и в иностранной валюте, включающие весь спектр традиционных банковских операций: открывает и ведет банковские счета корпоративных клиентов; проводит все виды расчетных операций в рамках действующего банковского законодательства; осуществляет документарные операции с применением аккредитивной формы расчетов; выдает гарантии; обслуживает документарное инкассо; проводит конверсионные операции; осуществляет дистанционное обслуживание счетов в системе «Электронные клиент»; осуществляет валютный контроль, консультирование и сопровождение внешнеэкономической деятельности клиентов.

Кассовые операции Банка включают выдачу и прием наличных денежных средств в валюте РФ и иностранной валюте; разменные операции и валютно-обменные операции. Доставка и перевозка ценностей осуществляется собственной инкассаторской службой, которая оказывает услуги не только банку и его клиентам, но и другим кредитным и прочим организациям в рамках договорных отношений.

В Банке широко развиваются услуги корпоративным клиентам в области выпуска, распространения и обслуживания банковских карт: зарплатные проекты; эквайринг; выпуск корпоративных и таможенных карт; расчеты в системе ACCORD.

Банк не только совершенствует традиционные услуги в области расчетно-кассового обслуживания, но и внедряет новые (услуга «Финансовое ателье»).

Таким образом, Банк «УРАЛСИБ» выполняет широкий спектр традиционных и современных операций по расчетно-кассовому обслуживанию корпоративных клиентов, которое, в свою очередь является визитной карточкой банка, важнейшей составной частью банковской работы.

В качестве рекомендаций по их совершенствованию можно предложить Банку: современные концепции маркетинга финансовых услуг в рамках которых реализовывать сопровождение новых и существующих банковских продуктов и услуг на всех стадиях их жизненных циклов; составление планов продаж банковских продуктов; разработку требований и методических материалов для модификации продуктовых предложений; децентрализацию принятия решений и увеличение роли персональных менеджеров; развитие расчетно-информационных услуг, которые позволят привлечь на обслуживание и удержать в качестве своих клиентов крупные корпорации и холдинговые структуры.

Список использованных источников и литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Федеральный закон Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ. (ред. 06.12.2007) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть первая)" от 31.07.1998 г. № 146-ФЗ. Принят ГД ФС РФ 16.07.1998 г. (ред. 17.05.2007) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

3. «О валютном регулировании и валютном контроле»: Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ (ред.30.10.2007) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

4. «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»: Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в ред.26.04.2007) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

5. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма»: Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ (ред.28.11.2007 г.) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

6. «О бухгалтерском учете»: Федеральный закон от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ (ред.03.11.2006)/ Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

7. «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред.03.03.2008)/ Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

8. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»: Положение Банка России от 26 марта 2007 г. № 302-П (ред.11.10.2007)/ Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

9. «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»: Инструкция Банка России от 14 сентября 2006 г. № 28-И/ Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

10. «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»: Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1376-У (ред.31.08.20007 г.) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

11. Положение Банка России от 01 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (ред.22.01.2008 г.) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

12. «О безналичных расчетах в Российской Федерации»: Положение Банка России от 3 октября 2002 г. № 2-П (ред.22.01.2008) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

13. «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации»: Положение Банка России от 9 октября 2002 г. № 199-П (ред.13.06.2007 г.) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

14. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»: Положение Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П (ред.27.07.2001) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

15. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации»: Положение Банка России от 5 января 1998 г. № 14-П (ред.31.10.2002 г.) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

16. «О порядке обмена информацией об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета, поступающей от банков»: Письмо Федеральной Налоговой Службы от 5 февраля 2007 г. № ЧД-6-09/74@ (ред.13.11.2007) / Правовая система «Консультант-Плюс» [Электронный ресурс]. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

17. Банковское дело. Базовые операции для клиентов / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 304 с.

18. Банковское дело. Учебник / Под ред. Л.П. Кроливецкой, Г.Н. Белоглазовой. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 567 с.

19. Банковское дело. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 565 с.

20. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономисть, 2007 г. - 765.

21. Бломштейн Г.Д. Банковское дело и платежная система. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 364 с.

22. Данилова Юлия. Современные формы расчетно-кассового обслуживания: конкуренция за привлечение клиентов // Коммерсантъ. - 2008. - № 28 (576).

23. Денежное обращение и банки. Учебное пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 580 с.

24. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. - М.: Банки и биржи, 2006. - 560 с.

25. Глущенко С.В. Инвестиционные услуги банков для корпоративных клиентов: зарубежная практика и российские перспективы // Банковское дело. - 2008. - № 3. - с.56-68.

26. Голубович А.Д. Управление банком; организационные структуры, персонал и коммуникации. - М.: МЕНАТЕПИНФОРМ, 2005. - 342 с.

27. Жарковская Е.П. Банковское дело. - М.: Омега-Л, 2006. - 452 с.

28. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. - 465 с.

29. Лаврушин О.И. Банковские операции: учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2007. - 384 с.

30. Королев А.А. Организация расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов в банке// Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке». - 2008. - №1(66) - с. 22-44.

31. Крилевский Н.А. Основные пути развития клиентской базы банка // Деньги и кредит. - 2008. - № 4. - с. 6 - 32.

32. Крупнейшие банки России в 2007 г. [Электронный ресурс]/РБК. Рейтинг. - Москва, 2008 . - Режим доступа: http://rating.rbc.ru/

33. Курбатов А.А. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации // Банковское дело. - 2008. - № 2.- с.3-80.

34. Михайлов А.Г. Коммерческие банки: платежная система // Банковское дело. - 2008. - № 1. - с. 48- 71.

35. Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. - 392 с.

36. Полушкин В.К. Анализ валютных операций коммерческого банка // Бухгалтерия и банки. - 2008. - № 3 - с. 15-37.

37. Расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанк России [Электронный ресурс]/ Официальный сайт СБ РФ. - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.sbrf.ru/ruswin/

38. Расчетно-кассовое обслуживание в ОАО Банк «ВТБ» [Электронный ресурс]/ Официальный сайт ОАО Банк «ВТБ». - Москва, 2008. - Режим доступа: http://www.vtb.ru/

39. Расчетно-кассовое обслуживание в Банке Москвы [Электронный ресурс]/ Официальный сайт ОАО «Банк Москвы». - Москва, 2008. - Режим доступа: www.mmbank.ru/.

40. Ривуар Ж. Техника банковского дела: Пер. с фр. Широких И.В. - М.: Прогресс, 2006. - 384 с.

41. Роуз П.С. Банковский менеджмент. - Пер. с англ. Гладова И.А. - М.: Дело ЛТД, 2006. - 620 с.

42. Сердинов З.И. Банковское дело. Учебник для вузов. - М: Финансы и статистика, 2006. - 620 с.

43. Слуцкий Л.Э. Банк и малое предприятие: проблемы взаимодействия // Деньги и кредит - 2008. - № 2. с. 24 - 46.

44. Суворов А.В. Клиент для банка или банк для клиента? //Финансы и кредит. - 2008. - № 3. - с. 9 - 27.

45. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. - М.: ВазарФерро, 2007. - 380 с.

46. Фабричнов С.А. Деньги, банки и банковские операции. - М: ИНФА, 2006. - 560 с.

47. Финансовая отчетность ОАО «Уралсиб». Годовой отчет за 2007 г. [Электронный ресурс]/ Официальный сайт ОАО «Уралсиб» - Москва, 2008 г. - Режим доступа. - http://bank.uralsib.ru/

48. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 354 с.

Подобные документы

Принципы организации безналичных расчетов в коммерческом банке. Методология и нормативно-правовое обеспечение расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов банка ОАО "Уралсиб". Анализ комиссионных доходов и расходов коммерческой организации.

дипломная работа , добавлен 02.11.2012

дипломная работа , добавлен 19.12.2009

Кассовые операции: понятие, виды и порядок ведения. Характеристика функций расчетно-кассовых операций. Анализ организации расчетно-кассового обслуживания клиентов на примере Сбербанка России. Пути совершенствования расчетно-кассового обслуживания.

дипломная работа , добавлен 29.03.2015

Роль банков в организации денежного обращения. Понятие и виды расчетных операций, контроль налично-денежного обращения коммерческими банками. Порядок открытия и ведения расчетных счетов. Основы организации расчетно-кассового обслуживания клиентов банка.

дипломная работа , добавлен 21.01.2011

Анализ существующих плановых тарифов на расчетно-кассовое обслуживание и обоснование объемов расчетно-кассовых операций в банке. Доходы и расходы банка от данных операций, направления и принципы их учета. Пути повышения эффективности кассовых операций.

курсовая работа , добавлен 06.03.2014

Экономическая сущность расчетно-кассового обслуживания. Определение форм расчетных операций, их содержание и значение. Анализ организации расчетно-кассового обслуживания физических лиц в ЗАО "Альфа-Банк" и перспективы его развития в Республике Беларусь.

дипломная работа , добавлен 12.12.2009

Нормативно-правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания клиентов, юридических лиц. Зарубежный опыт банковских технологий по безналичным расчетам. Совершенствование банковского регулирования и надзора в России на основе международных принципов.

дипломная работа , добавлен 02.06.2017

История создания банка, должностные обязанности его сотрудников. Правовые основы осуществления банковской деятельности. Услуги банка в сфере расчетно-кассового обслуживания. Организация депозитных и валютных операций, оценка кредитоспособности заемщика.

отчет по практике , добавлен 14.01.2013

Понятие и сущность расчетно-кассового обслуживания клиентов. Банковское дистанционное обслуживание, преимущества. Порядок совершения операций в расходных кассах. Допустимые мотивы отказа от акцепта платежного требования. Схема инкассовых расчетов.

дипломная работа , добавлен 12.02.2012

Расчетные счета предприятий в банке, порядок их открытия и проведения операций. Расчеты платежными поручениями, чеками, по инкассо, по аккредитиву. Общая прибыльность расчетно-кассовых операций, ее значение в финансовых результатах системы банков.